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Abgeltungssteuer

Bitte klicken Sie hier und lesen Sie in diesem Artikel.

Berufsunfähigkeistversicherung

Wir prüfen für Sie, je nach beruflicher Tätigkeit und Ihrer individuellen Situation, welche BU-Versicherung am besten für Sie ist. Erfragen Sie unser Highlight für selbst. Handwerker.


Betriebliche Altersvorsorge

Seitdem 1.1.2001 hat jeder Arbeitnehmer das Recht auf Gehaltsumwandlung in Form einer betrieblichen Altersvorsorge. Die Geschenke, die Ihnen der Staat hier gibt sind enorm. Gerne rechnen wir Ihnen aus, wie viel der Staat dazu gibt.
Bitte lesen Sie zu diesem Thema den Leitartikel „Die Förder-Rente“ aus dem Newsletter „RSI News“ aus 10/2006.


Britische Lebensversicherung

Die britischen oder besser angelsächsischen Lebens- und Rentenversicherungen sind eine wirkliche renditestarke Alternative zu den klassischen deutschen Kapitallebens- und Rentenversicherungen. Im Gegensatz zu den deutschen Lebensversicherungen, dürfen die angelsächsischen bis zu 100 % des Sparanteils in Aktienkapital investieren. Da Aktien langfristig mehr Rendite bringen als festverzinsliche Wertpapiere, erwirtschaften diese Policen auch deutlich höhere Erträge. Es gibt diese Policen erst seit Ende der 90'er Jahre in Deutschland, aber seit über 150 Jahren sehr erfolgreich in den angelsächsischen Ländern. Zweistellige durchschnittliche Renditen nach 25 Jahren sind keine Seltenheit. Da es sehr viel unterschiedliche Verträge und Gesellschaften gibt, die sich vor allem in der Sicherheit und der Renditechance unterscheiden, ist hier eine sorgfältige Beratung unverzichtbar.


Dachfonds

Dachfonds bestehen nicht aus einzelnen Wertpapieren, sondern aus Investmentfonds. Einige internationale Dachfonds haben mittlerweile bewiesen, dass sie bei geringerem Risiko erfolgreicher sein können als die bekannten internationalen Aktienfonds.
Die Idee dahinter ist ein Multi-Manager-Ansatz. Wenn Sie den besten Zehnkämpfer der Welt gegen die jeweils besten der einzelnen Disziplinen antreten lassen, hat er keine Chance auf den Gesamtsieg. Der Dachfondsmanager sucht sich die besten Aktienfonds der einzelnen Länder, Regionen und Branchen aus und stellt damit sein internationales Team zusammen. Mit einem guten Dachfonds haben Sie auch mit wenig Geld eine Art "Vermögensverwaltung" mit breiter Streuung und exzellenten Managern.


Direktversicherung

Bitte lesen Sie zu diesem Thema den Leitartikel "Die Förder-Rente" aus dem Newsletter "RSI News" aus 10/2006"


Dread Disease

Dread Disease ist der Begriff für eine Absicherung gegen schwere Krankheiten wie Herzinfarkt, Krebs, Schlaganfälle u. ähnliches. Sie erhalten durch den Abschluss einer solchen Versicherung beim Eintritt einer schweren Erkrankung eine vorher vereinbarte einmalige Kapitalleistung. Damit können Sie die finanziellen Folgen, die oftmals erheblich sind, abfedern. Die Berufunfähigkeitsversicherung zahlt Ihnen nur eine monatliche Rente und das reicht unter Umständen nicht aus um Ihren Lebensstandard zu sichern.


Finanzieller Schutz

Berechnen Sie, wie hoch Ihre monatlichen Mindestkosten wären, wenn Sie plötzlich keinerlei Einkommen erzielen würden. Multiplizieren Sie nun diesen Betrag mit sechs. Auf diese Weise errechnen Sie, wie viel Geld Sie benötigen, um wenigsten sechs Monate von Ihrem Kapital leben zu können, ohne einen weiteren Euro zu verdienen. Diesen Mindestschutz sollte jeder so schnell wie möglich haben. Wir sind es uns, unserer Gesundheit und unserer Familie schuldig.

Formel: Betrag, der monatlich benötigt wird x 6 = Kapital für finanziellen. Schutz.

Mit diesem Geld sollten Sie keine größeren Risiken eingehen. Es sollte einfach für einen Notfall bereit liegen, z.B. auf einem Tagesgeldkonto oder im Safe.


Finanzielle Sicherheit

Wirklich sicher sind Sie erst dann, wenn Sie genug Kapital angehäuft haben, dass Sie von den Zinsen leben können.

Sie haben bereits beim finanziellen Schutz den Mindestbetrag ermittelt, den Sie monatlich benötigen, um einigermaßen vernünftig leben zu können. Bitte multiplizieren Sie diesen Betrag mit 150. Auf diese Weise erhalten Sie die Menge Kapital, die vernünftig angelegt, Ihnen monatlich genug Zinsen bringt, um leben zu können. Hier unterstellen wir lediglich eine jährliche Rendite von 8%.

Formel: Betrag, der monatlich benötigt wird x 150 = Kapital für finanzielle Sicherheit.

Ein Beispiel: Angenommen Sie benötigen monatlich 4000 Euro, um alle Posten bezahlen zu können. 4000 x 150 ergeben 600.000 Euro. Wenn Sie die 600.000 Euro mit 8% jährlich anlegen, erhalten Sie 48.000 Euro Zinsen, was auf den Monat umgerechnet 4000 Euro ergibt. Genau die Summe, die Sie bräuchten, um all Ihren Verpflichtungen nachzukommen. Sie bräuchten theoretisch nie mehr zu arbeiten.


Finanzielle Freiheit

Finanzielle Freiheit bedeutet so viel Geld zu besitzen, dass Sie von dessen Zinsen so leben können, dass Sie sich frei fühlen und Ihre Träume leben können.
Wenn Sie ausrechnen, wie groß Ihr Kapital für die finanzielle Freiheit sein muss, wissen Sie auch, was Ihre Träume kosten würden.

Formel: Monatlicher Betrag, um richtig frei zu sein x 150 = Kapital für fin. Freiheit.


Förder-Rente

Es ist wichtig zu verstehen: das so genannte Alterseinkünftegesetz behandelt nicht nur Förderungen, sondern vor allem zunächst die Tatsache, dass wir unsere Rente und rentenähnliche Einkünfte versteuern müssen. Man nennt das ‚nachgelagerte Besteuerung'. Das bedeutet: Sie können heute Beiträge von Ihrem Brutto zahlen, ohne das vorher Steuern entnommen werden. Dafür zahlen Sie die Steuern hinterher - bei der Auszahlung der monatlichen Rente. Der Staat nimmt so viel, wie er noch nie genommen hat; aber er fördert auch so sehr, wie er noch nie gefördert hat.
Es gibt drei Formen der Förder-Rente: Riester, Rürup und die betriebliche Altersversorgung. Lesen Sie dazu den Leitartikel aus den RSI News 10/2006.


Fußballstrategie

Ein erfolgreiches System, das nicht verändert wird. Unser Anlagesystem lässt sich am Anschaulichsten anhand einer Fußballmannschaft erklären.


Geldmarktfonds

Geldmarktfonds bestehen aus festverzinslichen Wertpapieren, deren Restlaufzeit nicht länger als 12 Monate beträgt. Da sie wegen der kurzen Restlaufzeiten kaum ein Zinsänderungsrisiko aufweisen, zählen sie zu den sichersten Investmentfonds. Die Renditechance liegt aber leider nur im Bereich der Tagesgeldkonten und daher werden sie überwiegend zum Zwischenparken von Anlagegeldern oder als Nachkaufreserve genutzt.


Investmentfonds

Investmentfonds sind große Wertpapiervermögen, die einen bestimmten Anlagezweck erfüllen sollen, an denen Anleger sich direkt beteiligen können. Je nach Art der vorhandenen Wertpapiere werden diese z.B. als Aktien-, Renten-, Immobilien- oder auch Mischfonds bezeichnet. Die Anleger können börsentäglich Anteile an diesem Vermögen erwerben, da der Anteilswert börsentäglich neu ermittelt wird und werden damit Miteigentümer an den im Fonds vorhandenen Wertpapieren. Die in Deutschland zum öffentlichen Vertrieb zugelassenen Investmentfonds sind ein Sondervermögen, das durch strenge gesetzliche Auflagen geschützt ist und von professionellen Fondsmanagern verwaltet wird. Die große Auswahl, Flexibilität (tägliche Verfügbarkeit), Risikostreuung (meist mehr als 100 verschiedene Wertpapiere in einem Fonds) und Sicherheit, machen sie zu einem unentbehrlichen Bestandteil eines Portfolios. Es gibt sie in Deutschland bereits seit den 50`er Jahren und weltweit bereits seit mehr als 100 Jahren. Ein Investmentfonds bietet auch Kleinanlegern die Möglichkeit, wie ein Großanleger zu investieren. Sie haben damit die fantastische Möglichkeit bereits mit 100,- € an mehr als 100 verschiedenen Aktiengesellschaften beteiligt zu sein.


MSCI World

Der MSCI World Index ist einer der wichtigsten Aktienindizes der Welt. Die meisten international investierenden Aktienfonds messen ihren Anlageerfolg im Vergleich zu diesem Index. Der MSCI-Welt-Aktien-Index wurde vom amerikanischen Finanzunternehmen Morgan Stanley Capital International Inc. entwickelt und spiegelt die weltweite Entwicklung der Aktienmärkte wider. Der Index beinhaltet Aktien aus 23 Ländern und über 1.400 Unternehmen, die nach ihrer Börsenkapitalisierung gewichtet werden. Mitte 2006 sah die ungefähre Aufteilung wie folgt aus: Die USA 50 %, Europa inkl. Großbritannien 35 %, Japan 11 % und Asien / Pazifik 5 %. Die Wertentwicklung dieses Index ist somit stark vom US-Aktienmarkt und vom US-Dollar abhängig.


Rentenfonds

Rentenfonds bestehen aus so genannten Rentenwerten bestehen. So bezeichnet man nahezu jede Form von festverzinslichen Wertpapieren, die an der Börse gehandelt werden. Die Sicherheit dieser Fonds hängt sehr stark von den enthaltenen Wertpapieren ab. Die festverzinslichen Wertpapiere werden auch als Anleihen oder Bonds bezeichnet und es gibt sie von verschiedenen Ländern, Regionen oder auch Unternehmen.


Renten-Versicherung

Als Rentenversicherung bezeichnet man eine private kapitalgedeckte Versicherung. Sie zahlen einmalig oder monatlich über einen bestimmten Zeitraum Gelder in diese Versicherung ein und erhalten dann zu einem festgelegten Zeitpunkt eine lebenslange Rentenzahlung oder eine einmalige Abfindung von der Gesellschaft. Dabei gibt es zum einen die garantierten Auszahlungen und die bei entsprechendem Anlageerfolg erwirtschafteten Überschüsse. In den vergangenen Jahrzehnten konnten Sie damit bei guten Gesellschaften rund 6 % Rendite pro Jahr erzielen. Mittlerweile und zukünftig dürften es wohl eher 4 bis 5 % pro Jahr sein. Das liegt daran, dass gesetzlich vorgeschrieben mindestens 70 % des Sparkapitals in sehr sicheren festverzinslichen Wertpapieren angelegt sein muss. Im Gegensatz zur Kapitallebensversicherung wird keine Vertragssumme an die Hinterbliebenen für den Todesfall ausgezahlt, sondern nur die eingezahlten Beiträge. Klassische deutsche Rentenversicherungen sind sehr sicher, aber nach dem die steuerfreie Auszahlung abgeschafft wurde, nicht mehr sehr attraktiv. Wesentlich attraktiver sind die britischen Rentenversicherungen.


Riester

Bitte lesen Sie zu diesem Thema den Leitartikel "Die Förder-Rente" aus dem Newsletter "RSI News" aus 10/2006"


Risikoklassen

Alle Geldanlagen bergen unterschiedliche Risiken, aber auch Renditechancen. Um die Auswahl und das Verständnis für unsere Mandanten zu erleichtern, haben wir alle Anlagen in 6 Risikoklassen eingeteilt. Keine von ihnen ist den anderen überlegen: Alle haben Ihre Vor- und Nachteile. Für Ihren persönlichen Anlageerfolg ist die richtige Zusammenstellung entscheidend. Der anschaulichste Vergleich, ist der mit einer Fußballmannschaft.

Risikoklasse 1 = Torwart = Abwehr
Risikoklasse 2 = Verteidiger = Abwehr
Risikoklasse 3 = defensives Mittelfeld
Risikoklasse 4 = zentrales Mittelfeld
Risikoklasse 5 = offensives Mittelfeld
Risikoklasse 6 = Stürmer = Angriff

Entscheidend ist nun die richtige Zusammenstellung der Mannschaft. Siehe dazu die Fußballstrategie.


Risiko-Lebensversicherung

Wir bieten Ihnen, ob Raucher oder Nichtraucher, die günstigste Serviceversicherung an:

Für Nichtraucher: Ein 30-jähriger Mann,100.000 € auf 10 Jahre kostet im Monat gerade einmal 7,47 €

Für Raucher: Ein 30-jähriger Mann,100.000 € auf 10 Jahre kostet im Monat gerade einmal 12,30 €


Rürup

Bitte lesen Sie zu diesem Thema den Leitartikel "Die Förder-Rente" aus dem Newsletter "RSI News" aus 10/2006"

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